住宅ローン借入額の目安についてお伝えしました。年収に対していくらまで借りてよいかについては、すべての家庭に当てはまる便利な公式などはありません。 住宅ローンの借入額は年収の5倍相当までと上述しましたが、それとは別に毎月の返済額にも注意が必要です。 一般的に、住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインといわれています。 ①住宅ローン残高又は住宅の取得対価（上限4,000万円※4-2）のうちいずれか少ない方の金額の1% 年収が低くてもマイホームとゆとりある生活を手に入れて無理なく住宅ローン返済を返していく方法を伝えています, 貯金がたくさんある人であれば別ですが、マイホームを購入するための資金計画と言うのは、いくら住宅ローンを借りるのかを決めることとほぼ同じです。, 借入金額の目安があったとしても、色々な物件を見ていると良い条件の物件に目移りして、目安の金額があまり意味のないものになったり・・・、家を選んでいるうちに自分がいったいいくらまでなら住宅ローンを借りても大丈夫なんだろうか、と悩むようになります。, そこで、この記事では、年収別にいくらまで住宅ローンを借りれるか、また借りても大丈夫か（返済できるか）の目安を紹介します。, 住宅ローン借入可能額と借入の目安にすべき額は職種、年齢、借りる住宅ローンの金利タイプにより異なります。, 共通して言えるのは、税込年収（額面）ではなく手取年収でシミュレーションするのことが重要という点です。, なお、年収ごとの借入可能額は変動金利とフラット３５の両方を取り扱う楽天銀行の住宅ローンシミュレーション機能を使えば簡単に試算することができます。（金融機関によって極端に違うこともありませんので参考になると思います）, 無理なく返済できる住宅ローンの借入額の目安を計算する時に、少なくとも自分の頭の中の収支計算で税込み（額面）で計算しないようにしましょう。, 税込とはいわゆる「額面」のことです。手取りとは「所得税や住民税・健康保険・年金」を引いた収入のことです。, 手取の収入こそが家計に入ってくるお金なので、その収入に対して住宅ローンの返済割合がどれぐらいなのかを把握するように心がけましょう。, 家の値段を下げる前に、一度、低金利なauじぶん銀行・楽天銀行・ジャパンネット銀行で、住宅ローンの借入可能額や毎月の返済額をチェックしておくことをおすすめします。, 住宅ローン返済負担率とは、年収に占める各種ローン返済額の割合です。本ページのシュミレーションでは住宅ローン以外の返済が無いものとして計算しています。, 楽天銀行の変動金利の場合、住宅ローン借入可能額と目安額では返済額は毎月10,000円の違いです。しかし、楽天銀行のフラット35ではなんと30,000円以上も差があります。これは変動金利の住宅ローンよりフラット35の方が同じ年収でも多く借りられることを意味しています。, こちらもフラット35での差はスゴイですね。借入可能額と返済負担率25％に収まる目安の金額では1,100万円も違います。, 固定金利は住宅ローン返済額に倍ちかい開きが出てきましたね・・・年収600万円で月々の住宅ローンの返済22万円はかなりキツイ印象です。, となっています。年収の何倍まで大丈夫かは年収によって違いますが、上記で計算した例なら7.8倍から10倍まで大丈夫という計算になります。しかしこれは金融機関が定める貸し出せる上限ですので月々の返済が問題なく行えるか、借りて大丈夫か？とはまた違う金額になってくるのは本ページの試算で確認いただけたと思います。, ここで気になるのは、他の人は一体年収のいくらぐらいの住宅ローンを借りているか？ですよね。, そこで、調べると年収別と家族構成別にいくら借り入れしているのかを調査したSUMMOのページが有りました。, 調査結果では年収◯◯円台となっていたので、住宅ローンの借入額が年収の何倍になっているかを計算するときには400万円台なら450万円で計算しました。, こう計算してみると、年収の低い人ほど年収に占める住宅ローン返済の割合が高い、年収に対して住宅ローンの借入金額の倍数が高いということが言えますね。, 上の調査結果では、年収700万円の人は税込み年収で計算すれば住宅ローンの借入額は年収の4.5倍となっています。しかし、手取り年収で計算すると5.65倍と、年収の5倍以内に抑えるべきというアドバイスは全く無視されていることがわかります。, 住宅ローン返済のことを考えたら、住宅ローンの借入額は抑えないといけないとわかっていても、一生に一度の買い物だし、何十年と生活するからいい家がほしいという気持ちが買ってしまい、ついつい住宅ローンの借入額が多くなってしまうのでしょうか。, さて、手取り年収、年収300万円から600万円までの人の住宅ローンの借入「可能額」と借りても大丈夫そうな「目安額」の2つを見てもらいました, 変動金利、固定金利とも結構借入額、返済額ともに開きがあることに気がついていただけたと思います。, 住宅ローンの借入額が増えているということは、より高額な土地や家を買っているということですね。, そうなると、家を買った後に発生する固定資産税が増えますし、諸費用の中でも仲介手数料や登記費用、住宅ローン融資手数料や火災保険料もそれにともなって増えていきます。, ちなみに、登記費用や火災保険料は節約する方法を知っておくことで、数十万円の節約が可能です。詳しくはこちらの記事をご覧ください。, 一戸建て、マンションにかぎらずマイホームを買うと必ず固定資産税がかかります。つまり、固定資産税も住宅ローン返済の金額として計算しておくべきです。, 普通に考えると住宅ローンの借入額は「返していける金額」にする方がいいです。支払えなくなると住宅ローンを払うだけの人生になってしまいます。, しかし、経営者や個人事業主・自営業、営業職で歩合給がある人、つまり頑張ったらがんばった分収入を増やせる人に関しては、住宅ローンを借りれるだけ借りておいて支払えるだけの収入を得るために頑張るという考え方もあります, 実際私自身も一時期住宅ローン返済に困って離婚しかけましたが、これを機に仕事を死ぬほど頑張り、収入をアップさせた経験があります。, 収入以上の人生にはならないので、思い住宅ローンの負担をわざと背負ってみるというのもひとつの選択です。, 一般的には住宅ローンの借入額は少ない方がいいと言われます。借入額が多いと余分な利息を支払うことになるからです。, しかし、住宅ローンの借入額が多いほうが有利になる場合もあります。その理由についてはこちらの記事で詳しく解説してるのでぜひご覧ください。, あなたがマイホーム購入にいくらお金をかけても大丈夫かの予算は住宅ローンの借入目安額がわかれば計算することができます。, 準備できる頭金は計算しなくてもわかると思うので、住宅ローンの借入目安額を計算すること＝マイホーム購入予算を計算することに繋がります, 今回はあまり参考にすべきでない住宅ローンの返済負担率25％以内という指標を使って住宅ローン借入額の目安を計算しました。, しかし、本来はきちんとライフプラン表を作成して、お金の使い方にあなたの価値観を反映した上でマイホーム購入にいくらのお金を遣うことができるかを計算するようにしましょう。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, 「金利が低い住宅ローンを借りる」ということは、総返済額を減らす効果があるわけですが、「借入可能額を増やす効果」もありますし、毎月の収支を楽にして無理のない返済計画を立てやすくなるという効果もあります。, ・ソニー銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行の住宅ローンでつなぎ融資を使う裏技とは？. 年収より手取り年収のほうが当然少ないですので、どちらで返済負担率を計算するのかで結果は違います。「年収」の返済負担率だけで判断すると後々、後悔することにもなりかねません。「年収」と「手取り年収」でそれぞれ返済負担率を計算してみると、どのような結果になるのかご紹介 … ※3 消費税率10％が適用される住宅の取得をした場合。 年収400万円（手取り年収315万円）の住宅ローンの適切な返済率を考えると、一般的に手取り年収の20～25％が一つの目安。 他にローンがなければ、月額約5～7万円が返済額になります。 手取り年収880万「子ども4人を育てて老後資金を貯められる？」 fpの家計相談シリーズ. 一般的には、みなさんどのタイミングで家を買っているのでしょうか。年齢別・年収別に家を買うタイミングを調べてみました。 国土交通省の調べによると、住宅一次取得者(初めて家を買う人)の購入時の年齢は、新築の場合30代後半、中古の場合40代前半が平均となっています。 購入の際に住宅ローンを組むとなると、完済までにかかる期間がだいたい30～35年となるため、定年までの収入等も考慮し、このタイミングでの購入が妥当と言えますね。 世帯年収の割合を見ると、どの住宅の種類でも400万円～… ※4 新築・未使用の長期優良住宅、低炭素住宅の場合はそれぞれ3,000万円（※4-1）、5,000万円（※4-2）。, （出所）【PC版】国土交通省「すまい給付金（住宅ローン減税制度の概要）」 https://www.zerorenovation.com/blog/estimated-borrowing-amount ※1 11年目～13年目は、以下の①②のうちいずれか少ない方の金額が3年間に渡り所得税の額等から控除される。, ①住宅ローン残高又は住宅の取得対価（上限4,000万円※4-2）のうちいずれか少ない方の金額の1%, ※2 平成26年4月以降でも経過措置により5%の消費税率が適用される場合や消費税が非課税とされている中古住宅の個人間売買などは平成26年3月までの措置を適用。, ※4 新築・未使用の長期優良住宅、低炭素住宅の場合はそれぞれ3,000万円（※4-1）、5,000万円（※4-2）。. 住宅ローンの返済額を計算する目安の1つとして、返済負担率を年収(額面)の20％程度に抑えるというものがあるが、手取りと額面の金額に大きく差がある、教育資金などの支出が多いという場合は、そのあたりも考慮して考える必要がある。 ②建物の取得価格（上限4,000万円※4-2）の2％÷3 手元の現金が減ることになります。もしそのタイミングで、教育費が必要だったり、他に現金が必要になってしまったら、家計が苦しくなってしまいます。そうならないように、繰り上げ返済は計画的に余裕を持って実行することをお勧めします。, ＜注意点２＞ （出所）【スマホ版】国土交通省「すまい給付金」, すまい給付金は、住宅ローン減税ではメリットを享受しにくかった所得の少ない人の増税負担を緩和するためにある制度です。消費税率10％が適用される住宅を取得する場合、現金最大50万円が給付されます。, では実際に、自分の場合は「いくら控除されるのか？」「いくら給付されるのか？」を知りたいですよね。その場合、次のシミュレーションサイトがお勧めです。, （出所）【PC版】国土交通省「すまい給付金シミュレーション」 https://fp-tokushima.com/nenshuu-juutakulaon-meyasu-3476.html 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 年収300万円の手取り額や貯金額、家賃の相場について紹介しています。住宅ローンの目安や所得税額など気になる生活水準について徹底調査しました。結婚した場合の生活費はどうなるのかも解説します。 「手取り年収」の4分の1をローン返済にあてる これは私が住宅購入する際にシミュレーションしまくって出した一つの 「黄金律」 です（笑）。 まだ返済期間は1年半ほどですが、現時点で間違っていないと確信しています（もちろんこれも個人的所感です）。 返済負担率がどれくらいなら融資を実行してくれるかの基準はそれぞれの金融機関で異なりますが、一般的には手取り年収の20～25％が目安です。返済負担率はあまり高すぎると、毎月の住宅ローン返済が困難になるので気を付けましょう。 マイホームを購入する際、どんな年齢、年収の人が住宅ローンをいくら借りているのかという「目安」を知っておくと便利だ。そこで年収や頭金の目安など、住宅ローンを借りている人の実態を紹介する。目安を知ることで、ゆとりある住宅ローンの返済計画が立てられるだろう。 住宅ローンの借入可能額と年収は、切っても切り離せない関係です。この記事では、住宅ローンと年収の関係から、借入額の考え方までを解説します。住宅ローンだけでなく、家計全体を見直すきっかけにも役立ててください。 （出所）【スマホ版】国土交通省「すまい給付金（住宅ローン減税制度の概要）」, 将来、繰り上げ返済する可能性がある場合は注意が必要です。なぜなら、繰り上げ返済は「期間短縮」か「返済金額減額」が選べますが、10年以下に期間短縮すると、途中でローン控除が終わってしまうからです。繰り上げ返済は計画的に行いましょう。, （出所）【PC版】国土交通省「すまい給付金」 何を根拠にして住宅予算を考えるべきか…世の中には明確な基準がないので曖昧になりがちです。, 多くの人が「家賃と同じ額の返済なら安心でしょ！」「周りの人たちも同じくらいの価格を買っているから大丈夫！」と根拠のない基準で住宅を購入しているかもしれません。, しかし、そういった買い方をする人の中には、家を買ったはいいものの旅行や趣味を楽しむ余裕がなくなってしまった人も少なくありません。, 実際、元銀行員で、現在は不動産と建築に携わる環境の中で、家を買って不自由になった人をたくさん見てきました。, そこで本日は、「無理なく返せる住宅ローンの目安（年収別）」と「返済額を抑えるコツ5選」をご紹介します。, ぜひ、5分ほどお読みください。旅行や趣味も満喫できる住宅購入がわかります。また、本記事では「実践チェックリスト」も用意しています。, 住宅予算は「金融機関が貸してくれる金額」ではなく「無理なく返せる額」で考えるべきです。なぜなら、住宅ローン返済のために働くことになってしまうからです。, 返済比率とは？ 住宅ローンの返済について知りたいですか？本記事では、2020年にマイホームを購入した私が、住宅ローンの返済の目安＜手取り収入の25％以内＞について分かりやすく解説しています。住宅購入を悩まれている方、住宅ローンについて悩まれている方は是非、本記事をご覧下さい。 年収1500万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 収入に対する返済額の割合です。住宅ローンを借りる場合、長期に渡って滞りない返済計画となるように、金融機関ではこの割合を一定の範囲内に定め、返済比率による審査が行われます。, 金融機関は「返済比率30-35%（額面年収）」まで貸してくれます。しかし、長期に渡って滞りなく返済できる比率なので、決して余裕があるわけではありません。, そのため、インターネットで検索してみると「返済比率20%（額面年収）」が理想と書かれている記事も多くあります。, ただ、私は、この理想の返済比率はあてにならないと考えています。なぜなら、趣味や旅行が制限される家計になるからです。, 総務省統計局の家計調査報告書（PDF:15頁）によると、二人以上世帯の平均生活費は「287,315円（約28.7万円）」となっています。, 報告書では、住居費の項目は16,920円（約1.7万円）とありますが、これは統計上、家賃を払っていない世帯も含めて平均値を出しているため、賃料が実際よりも少額に見えている状況です。, このケースの場合は、月々10万円の住宅ローン返済のため、計算しやすいように報告書から住居項目を抜いて考えます。約28.7万(報告書生活費)−約1.7万(住居費項目)＝「約27万」, よって、手元に残るのは、39万(手取り)-約27万(生活費用)-10万(ローン返済費用)=「月2万円」だけです。, ご覧の通り、額面年収をもとにした返済比率20%ではギリギリの家計です。これでは自分の人生を豊かにすることが制限されるかもしれません。, きっとあなたも、温泉旅行や海外旅行もしたいし、趣味も続けたいと思っているはずです。, ならば、ゆとりを持って人生を豊かにするために、住宅予算は手取り年収をもとにした「返済比率20%」以内にすることをおすすめします。, 返済比率については本記事の「住宅ローンは返済比率「手取り20%以下」にすべき」で詳しくお話しします。, もしかすると、様々な形となって、あなたの人生に大きくのしかかってくるかもしれません。, なぜなら、住宅購入は人生で一番大きな買い物になりがちだからです。買い方を間違えると取り返しがつかないくらいインパクトが大きくなります。, 金融庁の金融審議会が公表した報告書をもとに「老後資金2000万円が不足」とメディアが一斉に発信したことによって国民の大きな注目を集めた老後問題です。, 「毎月約5.5万円の赤字」×12ヶ月で「年間約66万円の赤字」です。これが30年つづくと「年間約66万円の赤字」×30年で「約1,980万円」になります。, この数字をもとに、メディアが「老後資金2000万円が不足」と騒ぎ立てました。しかし、大きな誤解があります。, これは「年金だけでは食事もままならない」「年金だけでは生活必需品を買えない」という話ではありません。不足しているのは、「友達とお茶に行く」「家族旅行で温泉に行く」「ダンスをはじめる」など、いわゆる「老後の生きがい予算」です。, つまり、公的年金だけでも必要最低限の生活は維持できます。とはいえ、やっぱり老後は豊かに暮らしたいですよね。, 金融機関から借りられるだけ借りてしまうと、余裕のある老後は送れなくなる可能性があります。なぜなら、返済するのに精一杯なので2,000万円を準備する余裕がないからです。, たとえば、年収500万円（手取り389万円：40未満/配偶者有）の場合、借りられる額と無理なく返せる額の差額は2,777万円です。つまり、無理なく返せる額で家を買った人は比較的「老後2000万円」の準備がしやすいです。一方で、借りられる額で買った人は厳しい現実が待っていると言わざるを得ません。, なぜなら、公立の幼稚園から高校まで在学し国立大学に進学した場合は、子供一人あたり約1,000万円が必要になるからです。それらが全て私立の場合だと約2,300万円に上ります。その差額は「約1,300万円」。, 年収500万円（手取り389万円：40未満/配偶者有）の場合、借りられる額と無理なく返せる額の差額は2,777万円です。もし、子供が全部私立に行きたいとなったら「約1,300万円」が必要となります。, 無理なく返せる額で家を買った人はやりくりすれば比較的準備できそうです。一方で、借りられる額で家を買った人は、ただでさえ住宅ローンの返済が大変なのに、さらに追加で「約1,300万円」を準備するのは容易ではありません。, 事実、親が教育費を準備できないため、奨学金を借りなければ大学に行けない子供は増えています。住宅費にお金を使い過ぎたことが全ての原因ではないにしても、一因になっています。, 大学（昼間部）では、約二人に一人が奨学金を受給しています。想像より多いと感じるかもしれませんが、これが現実です。, しかも、奨学金は借金（給付型を除く）です。大学を卒業すると子供が自分で返済しなければなりません。給与が多くない新入社員にとって、この返済は非常に大変です。, もし一定期間支払いが滞ってしまうと、金融事故とみなされ、子供が住宅ローンを組みづらくなります。つまり、親の世代が住宅予算を間違えると、子供の世代までしわ寄せが行きます。, 決して一代では終わらない話ですので、住宅予算は何となくで決められるものではありません。, 家族のために「借りられる額」で頑張って家を買って、家族にそのしわ寄せがいったら本末転倒です。本当に家族のことを考えるなら「無理なく返せる額」での住宅購入をおすすめします。, 「借りられる額」で家を買うと、老後や子供世代に影響があるのは前述したとおりです。ただ、そもそも返済に余裕があるわけではないので、現在ハマっている趣味や旅行も自由にできなくなります。, 「年収別ローン借入額目安表」の年収500万円（手取り389万円：40未満/配偶者有）をご覧ください。借りられる額と返せる額の差は「2,777万円」あります。おそらく20年連続でハワイ旅行にいけます。, 「借りられる額」で頑張って家を買うのもいいですが、「無理なく返せる額」で家を買って、旅行や趣味に使ったほうが人生としては魅力的ではないでしょうか？, 家は豊かな人生を送るためのひとつのツール。家を買うことがゴールではありません。見栄を張らず、豊かな人生を送るため、ライフプランに合った無理のない借入額を設定しましょう。, 返済比率とは、「年収に占める年間返済額の割合」のことです。一般的に「額面年収」をもとにしています。, 金融機関は、住宅ローン審査の際に返済比率をチェックします。各金融機関ごとに比率基準があり、返済比率が基準を越えると返済が滞る可能性があるので、融資減額や融資をしない対応をとります。, つまり、返済比率30-35％までなら借入可能ということです。ただし、返済が滞らないレベルであって、決して余裕のある返済ではありません。, 金融機関がOKを出しているから大丈夫だろうと考えないほうがよいでしょう。なぜなら、家は「買って終わり」ではないからです。, 金融機関が貸してくれるからといって、借りるだけ借りてしまうとリスクが高くなります。そこでインターネットで「返済比率 適正」と検索してみると、「返済比率20%」が理想と複数のblogで言われています。, なぜなら、額面年収における返済比率を20%で抑えたとしてもギリギリの家計だからです。, 額面年収600万円をもとに返済比率20％で住宅購入した場合、「600万円×20％」＝120万円が年間返済額の上限です。12ヶ月で割ると「120万円÷12ヶ月」＝10万円が毎月返済額の上限ということになります。, 手取り年収が約470万円だと、手取り月収は「約470万円÷12ヶ月」＝約39万円になります。, 総務省統計局の家計調査報告書（PDF:15頁）によると、二人以上世帯の平均生活費は「287,315円（約28.7万円）」となっています。報告書では、住居費の項目は16,920円（約1.7万円）とありますが、これは統計上、家賃を払っていない世帯も含めて平均値を出しているため、賃料が実際よりも少額に見えている状況です。, このケースの場合は、月々10万円の住宅ローン返済のため、計算しやすいように報告書から住居項目を抜いて考えます。生活費は、約28.7万(報告書生活費)−約1.7万(住居費項目)＝「約27万」です。, よって、手取りから生活費と毎月の住宅ローン返済分を引くと「39万−約27万−10万」＝約2万円しか手元に残りません。, 額面年収をもとにした返済比率20%は、いかにギリギリの家計になるかお分りいただけたのではないでしょうか。, 住宅購入が目的ではありません。家は自分や家族が豊かになるための手段にすぎません。家を買って終わりではなく、旅行したいし、趣味も続けたい。レストランにも行きたいし、新しいチャレンジもしてみたいですよね。, ゆとりを持って人生を豊かにするためには、「返済比率20％（手取り年収）」以内に収めることをおすすめします。, それではあらためて一覧表をご覧ください。借りられる額は「返済比率30-35%（額面年収）」。返せる額は「返済比率20%（額面年収）」。無理なく返せる額は「返済比率20%（手取り年収）」で計算しています。, 大企業にお勤めの方や公務員など、いわゆる住宅ローン審査において条件の良い人は借入額に注意しましょう。, なぜなら、金融機関は「しっかり返済できそうな人」にはどんどん貸そうと考えているからです。よって、額面年収に対して、返済比率40%まで承認する金融機関もあります。, これだと、手取りの半分近くを返済に充てることになるので、老後や教育のための貯金ができません。教育費は子供が大きくなるにつれて必要になってくるので、大学に行く頃には教育費を捻出できず、奨学金を借りるケースも多いです。, 年収別の住宅ローン借入額一覧表はあくまで目安です。実際は、年齢・家族構成・支出割合・金利への考え方…等によって「無理なく返せる額」は個別に異なります。, 個別条件で「無理なく返せる額」の目安を知りたい場合は、「住宅保証機構」の住宅ローンシミュレーションがおすすめです。, 年齢に応じて返済期間を変更したり、金利も変更できます。また返済プランや繰上げ返済など様々なシミュレーターがありますので、お試しください。ただし、返済比率は「20%以下（手取り年収）」を守りましょう。, 入力した数字に従って自動計算されるので、目安となる住宅ローン借入額が一目瞭然です。, 最終的には、ファイナンシャルプランナー（以下FP）に「無理なく返せる額」の算出を依頼することをお勧めします。, なぜなら、自分では甘く見積もって計算してしまいますが、FPは客観的に計算してくれるからです。また、様々な角度からヒアリングして個別具体的な「無理なく返せる額」を算出してくれます。, 現在の貯蓄額、世帯によって違う生活費や教育費などの支出、これまで払ってきた家賃などの住居費、今後必要となる貯蓄や住宅の管理費などのランニングコスト、先々の収入や教育費の変化なども考慮しながら「無理なく返せる額」を算出してくれるので安心です。, 主に「住宅展示場にいるFP」や「ハウスメーカー提携のFP」です。なぜなら、契約したらハウスメーカーからキックバック等が貰える利害関係があるからです。, たとえば、ハウスメーカーに「客観的に予算を見てもらったほうが良いですね」とそれっぽいことを言われてFPに相談に来たお客様がいたとします。, しかし、こういった場合のFPは、お客様の人生ありきではなく、物件ありきで算出します。計算上、「無理なく返せる額」ではハウスメーカーの家を買えなかったとしても、キックバック等があるので「借りられる額」で計算して契約させるケースが多くあるのです。, もちろん、ハウスメーカー提携のFPが全員おすすめできない訳ではありません。なかには素晴らしい考えを持ったFPもいます。ですが、「借りられる額」で計算するFPがあまりにも多いのも事実です。, よって、住宅予算の相談をする場合は、利害関係のないFPに依頼することをおすすめします。, ここまでは住宅ローンの借入は「無理なく返せる額」にすべきとお話ししてきました。5章では、返済額や住居費負担を抑えるにはどうしたらいいのか？についてお伝えします。, 住宅購入以前から経済や金利情報をこまめに追っていた人は適用金利が低い「変動型」がおすすめです。今後も習慣として情報収集を続けるので金利上昇のリスクに備えることができます。, 一方で、今まで経済や金利情報を見ていなかった人は「固定型」がおすすめです。なぜなら、いままで情報収集する習慣がなかったからです。そういった人が適用金利が低いからと「変動型」を選んでしまうと金利上昇のリスクに備えることができずに返済額が増えてしまいます。, ポイントはあなたの性格に合った金利タイプを選ぶことです。そうすることで、結果的に返済額を抑える可能性が高くなります。, 毎月の返済金額は変えず、返済期間を短くする返済方法。繰り上げして支払った金額が元金返済に充当されます。返済期間が縮まるために、短縮された期間の利息が軽減されます。, 返済期間は変わらずに、月々の返済金額を減らす返済方法です。期間短縮型と比べると利息軽減効果が少ないですが、毎月の出費が直接減らせますので、その分家計にゆとりができます。, どちらもメリットはありますが、「返済額軽減型」をおすすめします。なぜなら月々の返済額を抑えられるからです。, また、月々の返済を抑えることで手元の現金を増やし、子供が大きくなるにつれて必要になってくる教育費や想定外の支出に対応しやすくなります。, ＜注意点１＞ （出所）【スマホ版】国土交通省「すまい給付金シミュレーション」, 「すまい給付金シミュレーション」を使用すると、給付額と控除額が簡単にわかります。自分の場合はいくらになるのか参考程度に調べてみると良いでしょう。, 個別状況によって内容も変わってきますので、詳しくはお近くの管轄にお問い合わせください。, 住宅購入で一番大切なのは、立地や外観や内装…などではありません。「予算をいくらにするか」です。, なぜなら、家を買うことがゴールではないからです。家よりも大切なことは人生にはたくさんありますよね。ですので限度額いっぱいいっぱいで住宅ローンを借りて、他の大切なことにお金を使えなくなるのは本末転倒です。, よって、住宅ローンは「金融機関が貸してくれる金額」ではなく「無理なく返せる金額」で検討するのをおすすめします。, 本記事には、チェックリストを掲載しています。家を買おうと思ったら、まずは「無理なく返せる額」と「返済額を抑えるコツ」をチェックしてみてください。, 元銀行員が教える！住宅ローンの年収別目安と返済額を抑えるコツ５選【チェックリスト付】, 「不動産仲介・住宅設計・住宅建築」をワンストップで手がける『ゼロリノベ』。その専門家集団の監修のもと、単に情報をまとめただけの軽い記事ではなく、真剣に住まいを考えるユーザーに役立つ”リアル”な情報をお届けしています。. 住宅ローンを検討していると、「返済比率は〇〇％」という言葉がよく出てきますよね。 返済比率とは年収に占める年間返済額の割合(＝返済負担率)のことで、住宅ローン選びの重要な指標です。 年収500万円の手取り額や家賃相場など気になる情報を紹介しています。年収500万円の年代別の割合をはじめ、税金、住宅ローン、自動車まで生活水準について詳しく解説します。結婚した時の生活レベルや保育料などにも触れているので併せて確認してみてください。 年収500万円の住宅ローン最高借入額（返済負担率がマックスの30％のとき） ネットでは住宅ローンのシミュレーションが多くのサイトで可能です。 大手の銀行のホームページには、年収や月々の返済可能額から借入金額を算出するページなどもあります。 住宅ローンを組みたいと考えていても「自分の年収ではどの程度の金額まで借り入れできるのか分からない」という人も多いのではないでしょうか。また、住宅ローンを組むとき気になるポイントとして、金利や頭金なども挙げられます。 世帯年収1,000万と聞いて、タワーマンションに住んだり、良い車に乗ったりと、こんな生活ができるのではと考える方も多いのではないでしょうか。 今回は、世帯年収1,000万円のりあるな生活風景をご紹介。「年収1,000万なら住宅ローンはどのくらいが目安？ 平均的な生活費を月30万円だとすると、住宅ローンを込みで月472,464円（30万円＋月々の返済額：172,464円）のお金が必要です。年に換算すると、5,669,568円です。 5,669,568円の手取り年収を得るには、額面年収で750万程度必要です。 ※2 平成26年4月以降でも経過措置により5%の消費税率が適用される場合や消費税が非課税とされている中古住宅の個人間売買などは平成26年3月までの措置を適用。 住宅ローン借入額の目安に関するまとめ. 読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるfpの家計相談シリーズ。 住宅ローンは年収の5倍まで借りられるという通説がありますが、本当にそうなのでしょうか？ また、住宅ローンを借りるときに年収と手取り、どちらでシミュレーションすれば良いか悩んでいる人もいるのではないでしょうか？ 今回は、住宅ローンは年収の何倍まで借りられるのか？ 返済比率が20％以内であれば、ちょうど住宅ローンを手取り年収の3分の1程度に抑えられるイメージです。 住宅ローンを月々の手取りの3分の1に抑え、なおかつ、ボーナスを全額自由に使うことができれば、生活にも余裕が生まれるでしょう。 Copyright © Grooveagent.Inc, All Rights Reserved. ただし、「手取り年収の4～6倍程度まで」は、あくまで1つの目安です。たとえ同じ年収・同じ年齢で住宅ローンを組む場合でも、子どもの人数や貯蓄の状況により、この先のライフプランは大きく異なり … 住宅ローンがいくら借りられるかは予算を左右する大問題。ローン返済額が年収に占める比率は「25%が目安」とよく言われますが、本当にどんなケースにも当てはまるのでしょうか。検証してみまし … 金融機関によっては、繰り上げ返済に手数料が必要になります。せっかく繰り上げ返済して利息を軽減しても、その手数料が大きかったら効果も薄れます。, もし、計画的に繰り上げ返済を続けていくなら、手数料のかからない金融機関への借り換えも考えるべきでしょう。ネット銀行は手数料のかからないところが多いのでお勧めです。, 金利は返済額に大きく影響を及ぼします。なぜなら、金利が0.5％上がっただけで、何百万円も総支払額が増えるからです。, たとえば、3,000万円の住宅ローンを組んだとします。条件は、35年返済。金利1.2％とします。この総返済額は約3,675万円になります。, 一方、金利0.5％上がった1.7％で単純に計算すると、総返済額は約3,982万円になります。, つまり、物件価格が落ちるタイミングを待って、仮に300万円安い価格で購入できても、金利が0.5%上がったら意味がありません。, 現在は歴史的な超低金利時代と言われています。つまり、これよりも金利が下がる可能性は低いです。よって、今後は上がるだろうと言われています。, 詳しくは「中古マンション価格、今後は上がる？下がる？購入決断のポイントと購入時のリスク対策」をご覧ください。, 賃貸も持ち家も、住宅にお金を支払っていることに変わりはありません。よって、住居費という大枠で考えれば、購入を先送りしている間の家賃総支払い額も頭に入れるべきです。, なぜなら、先送りしている間にも家賃が消費されているからです。タイミングを見計らって物件価格が下がったときに購入したとしても「物件価格が下がった額」よりも「それまでに消費した家賃」のほうが高くなるケースもあります。, たとえば、物件価格が下がるタイミングを見計らって5年後に物件を購入したとします。仮に、家族3人で都市部にある賃料10万円の家に住んでいたとしたら、１年で120万円、5年で600万円。さらに更新料を考えると、5年間の家賃総額は「約620万円」です。。, 少しでも価格が下がれば良いのですが、最悪な事態は、物件価格が下落しなかった場合です。「家賃だけ消費した」ことになります。, もし現在賃貸ならば、自宅家賃の支払い額を頭に入れつつ、購入タイミングを見計らうとよいでしょう。, 家を購入するときには、様々な優遇制度があります。これらを活用して、返済への負担を減らしましょう。, 住宅ローン減税は、毎年の住宅ローン残高の1％を10年間、所得税から控除する制度です。, ※1 11年目～13年目は、以下の①②のうちいずれか少ない方の金額が3年間に渡り所得税の額等から控除される。 年収800万円はかなりの高収入で、生活に多少のゆとりもあると思います。そうなると、家賃の目安や住宅ローンの審査などが気になりますよね。そこで今回の記事では、年収800万円の家賃の適正価格を紹介し、その他、住宅ローンや手取り額、貯金額や車なども紹介します。

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